Ипотеки в Казахстане в 2022 году. Где лучше условия

Рассказываем о ставках, условиях, процентах, взносах и переплатах. Ипотеки в Казахстане в 2022 году дают в 9 банках.

Оглавление статьи

• Изменение ставок на фоне геополитического кризиса в мире
• Как в Казахстане изменились процентные ставки по ипотекам. Новая таблица
• Старая таблица
• Где лучше взять ипотеку?
  • Halyk Bank
  • Банк ЦентрКредит
  • Сбербанк
  • RBK
  • Фридом Финанс Банк
  • Нурбанк
  • Алтынбанк
  • Исламский банк
  • Отбасы банк
• Вывод
• Полезное и важное при оформлении ипотеки
  • Комиссии
  • Документы для рассмотрения кредитной заявки:
  • Требования к заёмщику
  • Требования к жилью
  • Что учесть перед оформлением ипотеки

Корреспондент Bizmedia.kz узнал об условиях по ипотеке в РК и составил удобную таблицу.

Изменение ставок на фоне геополитического кризиса в мире

24 февраля Национальный банк Казахстана повысил базовую ставку до 13,5%. Это решение существенно повлияло на условия действующих ипотечных программ. Однако, стоит отметить, оно не коснулось государственных программ.

Как в Казахстане изменились процентные ставки по ипотекам. Новая таблица

Старая таблица

Где лучше взять ипотеку?

Мы рассчитывали переплаты на максимальный срок кредитования при минимальном первоначальном взносе. По факту во время взятия кредита цифры могут быть другими. Так что это лишь примерные числа.

Мы намеренно не будем писать здесь об Отабсы банке. Потому что он «заточен» под ипотеки. И, логично, условия там лучше. Но в конце всё равно поговорим о нём. А пока начнём с Halyk Bank.

Halyk Bank

В этом банке первоначалка идёт от 20%. Ставка ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) от 13% — самая низкая среди банков в Казахстане. Срок 20 лет. Всё это вы видели в таблице выше. Например, если в «халыке» занять 20 миллионов тенге по ранее указанным условиям, то в месяц нужно будет платить 235 тысяч тенге.

За 20 лет человек переплатит более 36 миллионов тенге. Считается тут всё просто. В году 12 месяцев. За 20 лет пройдёт 240 месяцев. То есть ежемесячную оплату 235 тысяч тенге умножаем на 240, получаем 56 400 000.

Если взять кредит на 40 миллионов, то в месяц придётся платить по 470 тысяч тенге. Переплата составит аж 72 миллиона.

Банк ЦентрКредит

У БЦК тоже первоначальный взнос 20%. Только ставка выше — от 15.5%. Ипотеку дают на 15 лет. Если по всем этим критериям брать кредит в 20 миллионов, то платёжка в месяц обойдется в 287 тысяч тенге. Переплатить придётся 31,6 миллиона тенге. А вот тут уже условия получше, чем в прошлом банке. Ведь переплата меньше.

На 40 миллионов ежемесячный платёж выйдет в 574 тысячи тенге. Переплата — 63 миллиона тенге. В этом банке цифры переплаты меньше из-за сроков ипотеки.

Сбербанк

Тут немного сложнее. Потому что этот банк работает более индивидуально. Первоначалка колеблется от 10 до 20 процентов. Зависит от ваших доходов. Ставка 17,17%. Срок — 20 лет. Если взять в «сбере» ипотеку на 20 миллионов, то в месяц нужно будет платить 266 тысяч тенге. Переплата выше, чем у двух других — 46 миллионов тенге.

А если взять 40 миллионов, то сверху заплатить нужно будет 90 миллионов тенге. А в месяц — 592 тысячи. Космические цифры.

RBK

Тут уже интереснее. Банку нужно заплатить первоначальный взнос от 30%. Ставку вы видели в таблице, но напомним ещё раз — 18,3%. Срок 15 лет. Если и тут брать 20 миллионов, то переплатить придётся 14 миллионов. Меньше остальных. Только в месяц нужно будет платить больше, чем в других — 300 тысяч тенге.

На 40 миллионов же ежемесячная оплата будет составлять 644 тысячи. Переплата — 75 миллионов. Больше на данный момент только у «сбера».

Фридом Финанс Банк

Этот банк даёт ипотеку только на вторичное жильё. Первоначалка — 20%, ставка — 14%, срок — 15 лет. За те же 20 миллионов нужно платить в месяц 255 тысяч тенге. Переплата, в принципе, относительно приемлемая — 26 миллионов. Если взять в долг 40 миллионов, то платёжка составит 511 тысяч, а сверху заплатить нужно будет 52 миллиона.

Нурбанк

А в этом банке самый высокий первоначальный взнос — 35%. Ставка повыше — 17%. Срок, как обычно — 20 лет. за 20 миллионов в месяц нужно будет платить — 293 тысячи тенге, переплата будет 70 миллионов. Дороговато. А при долге в 40 млн, нужно в месяц платить 586 тысяч. Сверху оплата составит аж 100 миллионов тенге! Самые высокие цифры в этом банке. Вывод делайте сами.

Алтынбанк

Тут всё обычно. Взнос — от 20%, ставка — 16%, срок — 20 лет. Платить придётся вот как: в месяц 263 тысячи, если взять в долг 20 млн, а переплатите 43 миллиона. Тоже высокая цифра. Кредит в 40 миллионов будет требовать с вас в месяц 527 тысяч. А в конце переплатите 86 миллионов.

Исламский банк

Последний в нашем списке БВУ, дающий ипотеки. Цены тут «помягче». Но из-за взноса — 30% и отсутствии ставки ГЭСВ. Срок — 15 лет. Кредит на 20 миллионов обяжет вас платить в месяц 205 тысяч тенге. Переплата составит 19,5 миллиона тенге. Если взять в кредит 40 миллионов, то 453 тысячи нужно платить в месяц. Сверху заплатить нужно будет 43 миллиона тенге.

Отбасы банк

Расскажем о двух видах займа — жилищный и промежуточный. В первом случае ставка 5,2%. Срок — 6 лет. Но тут нужно накопить за 3 года половину стоимости жилья. В месяц платить в среднем нужно будет 300 тысяч тенге. А потом, если взять ипотеку на 20 миллионов тенге, то в месяц нужно будет платить 161 тысячу. Переплата составит 1,6 млн.

Во втором случае сразу нужно внести 50% от стоимости квартиры или дома. Ставка тут повыше — 7,4%, а срок — 3-9 лет. В среднем по стандарту за три года каждый месяц придётся платить по 341 тысячи тенге. Переплата составит 3,3 миллиона тенге.

Вывод

Конечно, по цифрам лучше брать ипотеку в Отбасы банке. Но там нужно либо иметь половину суммы, либо копить не менее 3 лет. А у кого-то нет времени ждать, хочется быстрее заиметь свой уголок.

В банках цифры больше. Но выделим мы два банка — RBK и Исламский банк. Где-то у них ежемесячная оплата выше, но зато переплачивать нужно меньше. Хоть это облегчит и так сложный путь.

Есть и варианты средние, где в месяц платить надо поменьше, но переплата выше. Это банки — Halyk Bank, БЦК и Фридом Финанс Банк.

А три банка, куда бы мы не стали обращаться за ипотекой — это Сбербанк, Нурбанк и Алтынбанк. Переплаты тут космические. Но, наверно, есть и плюсы, которые мы не заметили.

А ещё — вся информация получена в пресс-службах банков, а также через кредитные калькуляторы на их сайтах. Отметим, что окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения займа в отделениях банков.

А теперь к полезным советам.

Полезное и важное при оформлении ипотеки в Казахстане в 2022 году

Это точно вам пригодится.

Комиссии

Банки взимают:

— за рассмотрение заявки — от 5000 тенге;
— организацию займа — 1-2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссии за организацию и оформление займа.

Также обязательны оценка и страхование жилья — по закону выбрать компанию можно самостоятельно. А вот страхование жизни и трудоспособности, а также юридической чистоты сделки — по желанию заёмщика.

Документы для рассмотрения кредитной заявки:

— удостоверение личности;
— копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
— документы о доходах не менее чем за 6 последних месяцев;
— правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
— выписка с пенсионного счёта за 6 последних месяцев.
Банк вправе запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Требования к заёмщику

— гражданство РК;
— возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита;
— залоговое имущество — как правило, приобретаемая недвижимость.

Требования к жилью

В большинстве банков РК не дают ипотеку на квартиры в домах старше 55–57 лет. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

На частные дома распространяются такие же критерии, плюс есть требования к участку:

— целевое назначение — ИЖС или ЛПХ;
— наличие инженерных сетей и коммуникаций.
На дачные дома (на землях садоводческих обществ и др.) ипотеку не дают.

На покупку квартиры на первичном рынке банкам необходимо наличие гарантии от Казахстанской жилищной компании (КЖК), договор долевого участия. Реже достаточно предварительного договора купли-продажи.

Что учесть перед оформлением ипотеки

1. Сначала изучите льготные ипотечные программы.

Например, «7-20-25». Может быть, вы соответствуете её условиям. На сегодня по программе работают: БЦК, Сбербанк, Халык банк, Жусан банк, Форте банк, Банк РБК, Алтын банк, Евразийский банк.

2. Прикиньте все имеющиеся кредитные расходы.

Совокупный платёж не должен превышать 50 % дохода. Иначе банк не даст ипотеку. Потребительские кредиты лучше по возможности закрыть, чтобы снизить нагрузку.

3. Перед тем как выбирать квартиру, пройдите оценку платёжеспособности в банке.

Так появится представление о сумме, на которую можно рассчитывать.

4. Изучите условия банков: размер процентной ставки и условия кредитования.

Не всегда привлекательная ставка равна хорошим условиям по кредиту. Рассмотрите несколько банков.

5. Определитесь с первоначальным взносом.

Постарайтесь накопить его самостоятельно, не оформляя потребительский заём. Сделав это, вы:

— «потренируетесь» перед ипотекой: научитесь планировать бюджет, увидите, насколько сложно или терпимо будут вам даваться ежемесячные платежи;
— не будете отягощены двойным кредитом.

6. Помните, чем больше срок кредитования, тем больше переплата.
Оптимально 10–15 лет.

7. Выберите удобный график платежей.

Они бывают аннуитетными и дифференцированными:

— в аннуитете всегда одинаковые ежемесячные платежи, но первые несколько лет по большей части выплачиваются проценты банку, а погашения основного долга — в меньшей степени;

— в дифференцированных ежемесячные платежи разные, причём первые больше, чем в аннуитете, но в таком случае основной долг погашается равными установленными частями, а проценты постепенно уменьшаются за счёт снижения основного долга.
Если вы намерены погасить ипотеку досрочно, то гораздо выгоднее выбрать второй способ.

Например:

При аннуитете — кредит 20 млн тенге с ГЭСВ 15 % на 20 лет:

— переплата составит 43 млн тенге;
— ежемесячный платёж — 263 тыс. тенге.

Из них в первый месяц 254 тыс. уйдёт на вознаграждение банка и только 8.5 тыс. на основной долг. Причём его размер уравняется с процентами банка только к 2037 году, то есть спустя 15 лет.

При дифференцированных платежах и тех же условиях:

— переплата — 30 млн;
— первый платёж — 338 тыс., но он будет постепенно уменьшаться. При этом основной долг будет снижаться ежемесячно на 83 тыс.

8. Не забывайте про удобство оплаты.

Если нужно условно потратить несколько тысяч тенге, чтобы съездить в отделение банка, то это увеличит кредитную нагрузку.