Что нужно знать перед тем, как взять микрокредит в Казахстане

Главная цель микрокредита – помочь человеку в проблемной ситуации. Он может стать хорошим способом справиться с трудной ситуацией. Но бывает, что он больше вредит, чем приносит пользы. Поэтому корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса узнал, как его правильно оформить и на что нужно обращаться внимание.

Стоит сразу отметить, что микрокредит – это не подарок, за него в будущем нужно платить с процентами. Микрофинансовые организации в Казахстане предоставляют разные условия, поэтому важно сразу дать оценку своим возможностям и понять, стоит ли его вообще брать.

Кстати, недавно законодательно в стране ввели ограничение на максимальную долговую нагрузку. Она не должна превышать 50% от дохода человека, который берет микрокредит. Кроме того, людям советуют всегда проверять «правильность» такого займа.

Проверить МФО на лицензию

В нашей стране микрофинансовой работой имеют право заниматься только те компании, которые имеют лицензию от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК. Список всех таких организаций есть на официальном сайте финансового регулятора.

Если в списке нет организации, у которой вы хотите взять заем, ни в коем случае не пользуйтесь услугами этой МФО. Даже если вам предлагают самые лучшие условия. Как минимум – это незаконно, максимум – мошенники могут оформить на вас сразу несколько кредитов с самыми высокими процентными ставками.

Стоит добавить, чтобы казахстанцев так не обманывали, за такими МФО усилили контроль. Но всегда самому тоже нужно быть внимательным. Особенно когда это касается ваших финансов.

Изучить договор о предоставлении микрокредита

Важно знать, что МФО по закону не имеют право взимать с вас любые комиссии. Более того, запрещено предлагать вам без вашего желания допуслуги, оплачивающиеся из суммы займа.

И чтобы этого не произошло, внимательно изучите договор с организацией. У них есть официальный стандарт. И ему должны следовать абсолютно все.

В нём обязательно должны быть эти пункты:

• Общие условия договора;
• Права человека, который берет кредит, а также права МФО;
• Ограничения для МФО;
• Какая будет ответственность, если какая-либо из сторон нарушит обязательства;
• Правила и порядок внесения изменений в условия договора;
• Определенные сроки погашение долга;
• Размер ставки вознаграждения ГЭСВ.

Отметим, что в нашей стране существуют требованию, запрещающие писать в договоре что-то мелким шрифтом, чтобы избежать обмана со стороны МФО.

Важно! Стоит обратить внимание, когда вы заполняете анкету на получение займа. Когда недобросовестные МФО дают заполнить свои данные, часто в анкете уже имеются галочки в пунктах, в которых предлагают допуслуги. Платить вы будете за них со своего кармана. Поэтому будьте внимательнее.

Узнать размер вознаграждения по микрокредиту

По закону МФО имеют право давать два вида кредита. Первый – физическим и юридическим лицам до 20 тысяч МРП. Второй – физическим лицам на сумму не выше 50 МРП и сроком не более 45 дней.

Разберем первый случай. Тут ГЭСВ не должна быть выше 56%. На второй случай этот момент не распространяется, но зато тут работает номинальная ставка, которая не должна быть выше 20% для кредита с залогом и 25% — для кредита без залога.

Кстати, это правило изменят уже в 2023 году. Максимальная процентная ставка по залоговым и беззалоговым микрокредитам будет установлена на уровне 20%.

Вернемся ко второму виду займа. К примеру, в договоре по кредиту не более 50 МРП должен быть установлен запрет на увеличение суммы микрокредита. И ещё – у него есть возможность изменить или увеличить срок действия договора на действующих или улучшающих условиях по соглашению сторон.

Ну и главное требование к таким кредитам – вы обязаны выплатить его единовременно, а не частями.

Узнать, что вам грозит, если просрочите платеж

Сразу важный момент – неустойка за просрочку платежа по микрокредиту не должна быть выше 0,5%. Если в вашем договоре цифры выше – это незаконно.

Если у вас возникли проблемы с кредитом, первым шагом будет связаться с кредитором и найти решение. Скрываясь от кредитора, вы только усугубите ситуацию. Напишите в МФО заявление с описанием проблемы.

Укажите свои данные: ФИО, ИИН, номер телефона, информацию о вашем микрокредите, причины проблем, из-за которых не можете платить (если имеются подтверждающие документы, то приложите их).

У МФО будет 15 календарных дней, чтобы дать вам ответ. Если вам пойдут навстречу и поймут, то вам сообщат о реструктуризации кредита. А если нет и ваши права были нарушены, то советуем вам обратиться за помощью в АРРФР РК. Предоставьте в финрегулятор факт обращения к кредитору и документы. Далее начнётся проверка на законность условий.