Почему тысячи казахстанцев обращаются к банковскому омбудсману?

Что изменилось в правилах урегулирования споров с банками, как омбудсман помогает в реструктуризации долгов и почему закредитованность населения продолжает расти.

Просрочки по кредитам, отказ банка в реструктуризации, звонки коллекторов — знакомая ситуация для многих казахстанцев. Теперь такие вопросы можно решать без суда, с помощью банковского омбудсмана. Банковский омбудсман Дархан Нурпеисов на пресс-конференции СЦК рассказал о проблемах заемщиков и главных изменениях в законодательстве, сообщает inbusiness.kz.

Что делает банковский омбудсман?

Главная задача омбудсмана — защита прав физических лиц в спорах с банками и коллекторскими агентствами. Причём речь идёт о любых займах: ипотечных, потребительских, автокредитах, а также задолженностях, переданных коллекторам.

Омбудсман может:

• Рассматривать обращения заемщиков на досудебной стадии, если банк отказывает в изменении условий договора.
• Содействовать в переговорах о реструктуризации долга, предлагая банку варианты, которые заемщик сможет выполнить.
• Взаимодействовать с несколькими кредиторами одновременно, если заемщик имеет задолженности перед несколькими банками.

Решения омбудсмана обязательны для банков, если заемщик соглашается с предложенными условиями. Однако есть ограничения: омбудсман не рассматривает дела, которые уже находятся на стадии судебного разбирательства.

Одна из главных функций омбудсмана — содействие в реструктуризации кредитов. Если заемщик, например, потерял работу или столкнулся с другими трудностями, омбудсман может предложить банку новые условия выплат, которые будут посильны для заемщика.

“Наша задача — находить компромиссы. Мы учитываем финансовое положение заемщика, его жизненную ситуацию и предлагаем варианты, которые устроят обе стороны”, — отметил Нурпеисов.

Иногда омбудсман выступает посредником сразу между несколькими банками, если заемщик имеет долги в разных финансовых организациях. В таких случаях предлагаются оптимальные условия для урегулирования всех задолженностей. С недавнего времени ужесточились и требования к самому омбудсману. Теперь эта должность предполагает наличие высшего образования, управленческого опыта и стажа работы в финансовой сфере. Срок полномочий омбудсмана увеличен до трёх лет.

Как обратиться?

Чтобы омбудсман рассмотрел ваше заявление, нужно предоставить доказательства того, что вы пытались решить проблему с банком или коллекторским агентством. Это может быть письменный отказ, ответ на ваше обращение или отсутствие ответа в установленные сроки.

“При обращении к банковскому омбудсману, заемщик должен предоставить доказательства его обращений в банк или коллекторское агентство, для урегулирования возникшей у него ситуации. То есть банковскому омбудсману необходим либо ответ от финансовой организации, или обращение, которое осталось без ответа. Банковским омбудсманом не рассматриваются обращение обращения юрлиц и ИП”, — отметил омбудсман.

Дархан Нурпеисов подчеркнул, что нет необходимости обращаться к платным консультантам, чтобы подать заявление, так как услуги омбудсмана бесплатны.

“Согласно закону, его решение обязательно для банков и коллекторского агентства в случае согласия заемщика с решением. Все эти нововведения позволят банковскому омбудсману стать действенным инструментом в урегулировании разногласий, и будут нести ряд преимуществ, таких как обеспечение доступа большего круга потребителей банковских услуг к урегулированию их разногласий банковским омбудсманом”, — добавил он.

По данным, которые привёл Дархан Нурпеисов, с конца декабря 2024 года по январь 2025 года в адрес банковского омбудсмана поступило более 960 обращений. Из них 550 были официально зарегистрированы. По его словам, это внушительные цифры, учитывая, что омбудсман начал работу совсем недавно.

“Это количество растёт с каждым днём. Следует подчеркнуть, что банковский омбудсман рассматривает обращения исключительно на досудебной стадии. Если уже вынесено судебное решение, исполнительная надпись или подан иск, такие обращения не подлежат рассмотрению и не могут быть приняты в работу банковским омбудсманом”, — сказал спикер.

По словам Дархана Нурпеисова, одна из главных проблем закредитованности казахстанцев — низкая финансовая грамотность и уровень благосостояния. Большинство кредитов люди берут не на крупные покупки или инвестиции, а для решения повседневных проблем.

“Я думаю, что рост уровня закредитованности населения связан с глобальными вопросами правовой и финансовой грамотности населения. Но в первую очередь это вопрос благосостояния населения, которое вынуждено получать кредит. Большинство кредитов потребительские, связанные с решение ежедневных вопросов и проблем. Я думаю, эту проблему надо решать совместно с правительством, уполномоченными органами, банками и рынком. И при помощи омбудсмана прийти к положительному решению. В то же время, при любой ситуации один из главных вопросов — это финансовая грамотность самих людей, правильно взвешивать свои возможности при получении кредитов”, — считает омбудсман.

Он добавил, что банки, как и любые коммерческие организации, предоставляют свои услуги, сопровождая их рекламой. Это неотъемлемая часть бизнеса. Однако важно понимать, что ответственность за принятые решения лежит на заемщиках.

“Но я думаю, что тут ответственность лежит на нас самих. Мы не должны следовать каждой рекламе и бросаться получать кредит на какую-то ненужную вещь только из-за рекламы или сообщения. Именно здесь вы несёте ответственность за все принимаемые вами решения”, — сказал омбудсман.

Изображение от pressfoto на Freepik

Читайте по теме:

Банковский омбудсман получил больше полномочий: как это поможет казахстанцам