Как избежать суда из-за просроченного кредита

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказало, как можно урегулировать просрочку по кредиту до обращения в суд. В Казахстане действует механизм досудебного урегулирования, который позволяет заемщику договориться с кредитором. Регулятор напоминает, что несвоевременная оплата кредита грозит штрафами и ухудшением кредитной истории.

Последствия просрочки

Если платеж не внесен вовремя, банк или микрофинансовая организация (МФО) могут:

• Начислить штрафы и пени – до 0,5% в день от суммы просроченного платежа.
• Передать информацию в кредитное бюро, что повлияет на будущие заемные возможности.
• Подать иск в суд, если просрочка превышает 90 дней.

Чтобы минимизировать риски, важно как можно раньше связаться с кредитором и обсудить возможные варианты реструктуризации долга.

Досудебное урегулирование

С 2021 года в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности. В первую очередь кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке в течение 10 дней с момента её возникновения.

Затем, в течение 30 дней заемщик вправе подать заявление о пересмотре условий кредита, указав причины задержки платежей. Банк или МФО должны рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и предложить варианты решения.

Варианты реструктуризации

С 2024 года банки и МФО не вправе взимать плату за рассмотрение заявки на реструктуризацию. В зависимости от ситуации кредитор может предложить:

• Отсрочку платежей.
• Увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки.
• Снижение процентной ставки.
• Списание части штрафов и пеней.
• Продажу залогового имущества заемщиком.

Если кредитор не согласен на пересмотр условий, заемщик может обратиться:

• К банковскому омбудсмену (если речь о банке).
• К микрофинансовому омбудсмену (если заем оформлен в МФО).
• В АРРФР в случае неудовлетворительного решения.

Как избежать суда и взыскания долга

При отсутствии договоренностей банк или МФО могут:

• Передать долг коллекторам (если просрочка менее 90 дней).
• Подать в суд, после чего взысканием займется частный судебный исполнитель (ЧСИ).

ЧСИ вправе арестовать счета и имущество, удерживать до 50% официального дохода и ограничить выезд за рубеж. Если удержания оставляют заемщику менее двух прожиточных минимумов (92 456 тенге в месяц), их можно обжаловать.

С июня 2024 года в Казахстане введены дополнительные меры защиты заемщиков. Среди них запрет на выдачу кредитов заемщикам с просрочкой более 90 дней, биометрическая идентификация для онлайн-займов и упрощение процедуры банкротства для физлиц.